ИИ против мошенников

Мошенничество стало тише, умнее, сложнее. Оно маскируется под заботу, говорит чужими голосами, использует сбои в процессах и слабости людей. Против таких угроз ручные меры больше не работают. Здесь нужен интеллект, способный распознать обман до того, как он превратится проблемой.

Обнаружить паттерны, поймать аномалии и остановить обман до появления убытков могут ИИ-системы.

Сегодня они уже помогают:

• Выявлять махинации.
• Защищать клиентов от социальной инженерии.
• Укреплять доверие к компаниям.

В данной статье расскажем о проектах, которые реализовали в NooSoft, и покажем, как современные алгоритмы создают инструменты для безопасности и доверия.

Почему ИИ = мощный антифрод

Формы обмана эволюционируют в более хитрые: не просто кража, а продуманные схемы с поддельными документами, подставными сотрудниками, “роботами” на звонках и психологическим давлением.
Атаки легко обходят старые механизмы защиты – инструкции, блокировки, ручную проверку. Их становится недостаточно.

Антифрод-системы – это инструменты, которые помогают распознавать и предотвращать противозаконные действия. Они работают на разных уровнях: от простого контроля транзакций до сложного анализа поведения, цифровых следов и документов.

Они применяются в:

• Банках для анализа переводов и попыток взлома.
• Телекоме для отслеживания подозрительной активности абонентов.
• Логистике для выявления сценариев хищений топлива и грузов.
• E-commerce для защиты от фальшивых заказов и злоупотреблений скидками.
• Корпоративных процессах для контроля за порядком и соблюдением внутренних правил.

Антифрод может быть построен на жёстких правилах (например, “заблокировать все операции ночью”) или использовать машинное обучение для подозрительных паттернов и точного реагирования.

Классическая аналитика vs ИИ

Классические системы делают то, чему их научили: срабатывают, если нарушено правило. Но в этом и ограничение, они видят только то, что явно запрещено.

ИИ работает по-другому. Он не ждёт, пока ситуация станет критической. Алгоритмы анализируют поведение, замечают, когда что-то идёт «не как обычно», и могут выявить обман даже там, где формально всё в хорошо.

Это как разница между охранником, который смотрит поверхностно, и опытным сотрудником службы безопасности, который замечает неладное по интонации и взгляду.

Пока все работают в рамках установленных правил, ИИ изучает картину целиком и реагирует на то, что выбивается из нормы, но скрывается за маской разрешенного.

Что видит ИИ, когда человек не замечает

Антифрод на ИИ находит неочевидное. Он фиксирует именно поведение.

• Мелкие операции, разбитые по разным дням.
• Повторяющиеся действия с новых устройств.
• Активность в странное время.
• Подозрительные маршруты, скидки.
• Поддельные документы, голоса, видео.
• Участие «своих» в схемах.
• Манипулятивные звонки и сообщения.

Нейросети оценивают картину в целом, а не проходятся по галочкам в чек-листе. Они видит, когда что-то идёт не так,  даже если формально всё выглядит нормально.

Что получает бизнес от ИИ-антифрода

• Минимизация потерь – обман выявляется до того, как принесёт убытки.
• Автоматизация – меньше рутины и «слепых зон».
• Реакция в моменте – защита работает в реальном времени.
• Прозрачность – снижение количества ошибок и рост доверия.

ИИ – способ экономить, управлять рисками и держать процессы под контролем без перегрузки команды.

Кейс 1. Топливный контроль в автопарках

Проблема нерационального расхода топлива хорошо знакома компаниям, работающим в сфере перевозок. В условиях высокой конкуренции и необходимости сокращения затрат особенно важно иметь надёжный инструмент для контроля за топливными ресурсами. Наш клиент – крупный перевозчик – обратился с задачей внедрения интеллектуальной системы, которая бы помогла оперативно выявлять и предотвращать сливы топлива в автопарке.

Что мы сделали
В NooSoft мы разработали ИИ-модуль мониторинга топлива. Он собирает данные с датчиков, анализирует маршруты, скорость, расход, стоянки и сравнивает поведение автомобиля с его собственной «нормой». Если что-то выбивается, сервис сразу сигнализирует.

Как работает алгоритм

• По ходу движения отслеживает расход и поведение транспорта.
• Выявляет резкие падения уровня топлива в момент простоя.
• Сравнивает с историей по каждой машине и типовым маршрутам.
• Учитывает контекст: день недели, погоду, длительность смены.
• Отфильтровывает ложные срабатывания (например, при перегреве или сбоях датчика).
• Автоматически формирует отчёты с указанием места, времени и объёма подозрительного расхода.

Почему именно ИИ
Обычные системы видят факт: «топлива стало меньше».
ИИ фиксирует активность: где, когда, на каком маршруте и по какому сценарию происходят отклонения. Он строит поведенческий профиль каждой машины и замечает слив даже там, где цифры выглядят нормально.

Результат
Переход от ручного контроля к автоматике дал компании:

• Быстрые реакции на подозрительные события.
• Снижение потерь топлива на 12-15%.
• Полную прозрачность в работе автопарка.

Подробности реализации в статье «Контроль за сливом топлива – следим за каждой каплей»: архитектура, технологии, примеры аналитики.

Кейс 2. “Переводите слова, а не деньги” – как ИИ помогает распознать обман

Фраза “Мы из службы безопасности банка” звучит привычно. Но именно с неё начинаются тысячи мошеннических звонков каждый день.

Злоумышленники используют язык давления: срочность, угрозы, “официальные” термины — всё, чтобы заставить человека продиктовать код, установить приложение или перевести деньги.

Один из крупнейших российских операторов связи запустил проект, который помогает вовремя распознать обман. Чтобы дать человеку простой инструмент: услышал странную фразу, ввел её на сайт, получил “перевод” на понятный язык.

Что сделали мы
Команда NooSoft разработала ИИ-сервис, который анализирует текст и показывает, скрывается ли за ним типичная схема обмана.

Как это работает

1. Пользователь заходит на сайт проекта.
2. Загружает услышанную фразу.
3. Получает “перевод”:
   “Внимательнее, так говорят аферисты. Банк не запрашивает коды по телефону.”

Что делает ИИ

• Анализирует структуру текста и интонацию (NLP).
• Выделяет тревожные паттерны: угрозы, давление, ссылки на банки.
• Сравнивает с базой скриптов.
• Обновляется с новыми примерами от пользователей.
• Выдаёт объяснение без паники и морали – просто, по делу.

Особенности

• Ответ за пару секунд.
• Не требует регистрации.
• Анонимность.
• Статистика обезличенных фраз помогает оператору обновлять предупреждения и ботов.

Зачем это бизнесу

• Поддержка цифровой безопасности клиентов.
• Снижение нагрузки на горячую линию.
• Укрепление репутации и вовлечённость в госпрограммы.
• Рост экспертизы в ИИ и клиентском опыте.

Обман нужно останавливать в момент разговора. Разработанный ИИ-инструмент делает именно это – даёт человеку шанс не попасть в ловушку.

Что даёт бизнесу ИИ-система против мошенников

Сервисы на базе искусственного интеллекта – уже реальные решения, которые прямо сейчас приносят измеримую пользу.

Системы быстро окупаются за счёт прямой экономии на предотвращённых потерях и снижении затрат на ручную проверку.
В кейсах, реализованных командой NooSoft, клиенты в первые месяцы после запуска отмечали:

• Снижение операционных потерь на 10–25%.
• Уменьшение нагрузки на службы безопасности и поддержку.
• Окупаемость от 2 до 4 месяцев в зависимости от масштаба.

ИИ нейтрализует угрозы заранее, что значительно увеличивает экономический эффект по сравнению с постфактум-реакцией.

Благодаря автоматическому выявлению мошеннических действий и аномалий, бизнес дополнительно получает:

• Меньше хищений, злоупотреблений и “серых” схем.
• Быстрое реагирование на подозрительную активность.
• Повышение финансовой дисциплины сотрудников и контрагентов.
• Распознавание слабых мест в процессах до того, как они становятся уязвимостью.
   

Где ещё работает антифрод на ИИ

ИИ-антифрод – не узкоспециализированное решение, а универсальный инструмент. Его можно адаптировать под самые разные отрасли, где есть данные, деньги, процессы и человеческий фактор.

Особенно эффективны антифрод-системы в следующих областях:

• Финансы
  Выявление подозрительных транзакций, аномальной активности клиентов, фрод с картами и кредитами, поддельных договоров.
• Логистика и транспорт
  Контроль топлива, маршрутов, времени в пути, манипуляций с накладными и документами, злоупотреблений доступом к складу.
• HR и внутренние процессы
  Аномальное поведение сотрудников: утечки данных, фиктивные заявки, нарушения процедур, конфликты интересов в закупках и тендерах.
• Ритейл и e-commerce
  Использование лазеек в системе скидок, фейковые возвраты, подмены товаров, “накрутка” бонусов, лжепредставительство со стороны поставщиков.
• Телеком
  Атаки на абонентов, несанкционированные подключения услуг, махинации с сим-картами, фальшивые заявки.
• Госсектор и услуги
  Контроль заявок, льгот, нарушений правил субсидирования, искажение документов, автоматическая проверка данных получателей.
• Образование
  Выявление недобросовестного поведения в онлайн-экзаменах, фальсификация результатов, подмена участников тестирования.
• Страхование
  Обнаружение “договорных” аварий, подставных лиц, искусственно завышенных убытков и подделки медсправок.

Новое партнёрство: NooSoft + aIDeepFake

ИИ уже умеет находить отклонения в числах, маршрутах и действиях. Но этого мало. Сегодня на первый план выходят гибридные угрозы, когда подделывают не только цифры, но и людей.

С фейковыми звонками “от имени руководителя”, видеообращениями с чужим лицом, поддельными скринами и документами сталкиваются компании по всему миру.

Чтобы быть на шаг впереди, NooSoft подписал партнёрство с командой aIDeepFake – разработчиками технологий по распознаванию синтетических голосов, видео и изображений.

Зачем?

• Риски растут: deepfake-аферы становятся массовым в звонках и видео, счёт идёт на миллионы.
• Подделки внутри процессов: документы, фото, сертификаты, чеки – всё может быть сгенерировано. Особенно в HR, клиентской поддержке и тендерах.
• Реальные потери: фальшивый звонок + доверчивый сотрудник = прямой ущерб.

Партнёрство с aIDeepFake даёт нам доступ к сильной экспертизе в области deepfake-детекции, открывает возможности для совместных проектов по созданию новых ИИ-модулей защиты и позволяет предлагать бизнесу полноценные антифрод-решения «под ключ».

Новая эра безопасности

Да, мошенничество стало изощрённее. Но ИИ-системы уже на практике показали результат: от предотвращения сливов топлива до перехвата фраз спекулянтов. Они не заменяют человека, они усиливают его. Обнаруживают скрытое. Помогают действовать быстрее. Делают процессы прозрачнее, решения точнее, бизнес защищённее.

В NooSoft мы интегрируем ИИ в суть бизнес-задач, развиваем вместе с клиентом и делаем так, чтобы технологии по-настоящему работали, а не просто были.

Если вы готовы переходить к конкретным шагам – сейчас лучшее время для старта. И мы готовы идти с вами дальше.